PER Zen a reçu le Label Good Value For Money “Sélection Premium PER individuel 2020“.
Le PER Zen est le tout nouveau plan d’épargne retraite individuel (PERIn) lancé à l’automne 2019 par l’Association Gaipare Zen en partenariat avec l’assureur Ageas France.
A l’instar du contrat d’assurance-vie Gaipare Selectissimo bénéficiant également d’une labellisation par Good Value for Money, le PER Zen est un contrat positionné sur une cible de clientèle patrimoniale (avec un montant minimum de versement à la souscription de 1 500 €).
Le PER Zen du Gaipare bénéficie de tout le savoir-faire d’Ageas Patrimoine en matière de construction d’offres patrimoniales. C’est un contrat particulièrement complet, notamment au plan :
- des supports financiers référencés :
- 280 unités de compte classiques représentant 115 sociétés de gestion
- 12 SCPI, 5 SCI, 7 OPCI
- 42 trackers (ETF)
- 131 titres vifs
- 1 fonds de private equity
- des modes de gestion financière au choix de l’épargnant :
- Gestion libre
- Gestion profilée (avec 3 niveaux de graduation en risque)
- Gestion sous mandat (appelée gestion déléguée)
- des options de sortie en rente (en sachant que le cadre du PERIn permet toujours à un épargnant qui le souhaiterait de sortir en capital) :
- Rente viagère simple avec réversion possible
- Rente viagère avec annuités garanties et réversion possible
- Rente viagère par palier(s) avec réversion possible
- Rente viagère indexée avec réversion possible
Pour sa première sélection et labellisation par Good Value for Money, le PER Zen du Gaipare s’est directement vu attribuer une Sélection Premium pour 2020.
Au-delà des atouts de la richesse fonctionnelle du produit, Good Value for Money souligne le caractère raisonnable des frais facturés annuellement à l’épargnant :
- Le choix éventuel de la gestion profilée par l’épargnant ne donne lieu à aucune facturation additionnelle, que ce soit pour cette gestion elle-même ou pour les arbitrages en découlant.
- De même, la facturation de la gestion déléguée éventuellement donnée par l’épargnant à son courtier (ou son CGP) est limitée à 0,50 % par an. C’est du « tout compris », sans aucune facturation additionnelle des arbitrages derrière non plus.
Good Value for Money relève la qualité de la gamme d’unités de compte constituée par le Gaipare et Ageas pour le contrat :
- Sur les 3 dernières années (période 2016-2018), la gamme proposée par le PER Zen surperforme le marché de 0,99 % en moyenne par an.
- Sur les 5 dernières années (période 2014-2018), la surperformance annuelle moyenne monte à 1,41 %.
