La finance solidaire a connu une performance exceptionnelle en 2021. Cela résulte en partie de la bonne tenue des marchés financiers en 2021. L’encours global a atteint les 24,5 milliards d’euros, soit une progression de 5,1 milliards d’euros (+26%). Il s’agit de la plus forte augmentation en valeur absolue.
2021, une année record pour la finance solidaire
« 2021 a été une nouvelle année record pour la finance solidaire. Elle a bénéficié des marchés haussiers et de mesures positives de la loi Pacte, comme l’abaissement du forfait social pour les TPE et PME ou encore l’obligation pour les assureurs de proposer au moins une unité de compte solidaire dans les contrats d’assurance vie. » analyse Frédéric Tiberghien, Président de FAIR.
Grâce au dynamisme des établissements financiers dans la promotion des produits solidaires, tous les types de produits ont réalisé une belle collecte, qu’ils soient destinés au grand public ou à des investisseurs professionnels, preuve de la capacité de la finance solidaire à s’adresser à tous les Français. Enfin, la loi PACTE aura permis le décollage de l’assurance vie solidaire avec l’obligation de proposer une UC solidaire dans les contrats d’assurance vie.
Comme le démontrent les résultats du 20ème Baromètre de la finance solidaire FAIR / La Croix, l’année bat de nouveaux records sur l’ensemble des indicateurs.
Par ailleurs, les financements solidaires réalisés en 2021 (699 millions d’euros) ont permis de soutenir plus de 1 350 projets à impact social ou environnemental. Ces flux solidaires ont été utilisés :
- à 52% dans un objectif social (logement, lutte contre l’exclusion et insertion par l’activité…)
- à 17% pour l’environnement (filière bio, énergies renouvelables…)
- à 13% pour des projets liés à la cohésion des territoires et à l’économie de proximité.
Une belle performance
L’épargne bancaire est le canal qui a connu la forte croissance absolue et relative, avec une hausse de 2,4 milliards d’euros (+38%). Les encours des livrets et comptes à terme ont connu une augmentation de près de 20%, pour atteindre 2,73 milliards d’euros. L’année a été exceptionnelle pour les fonds communs de placement solidaire, avec une croissance d’un milliard d’euros d’encours, due à l’apparition de nouveaux produits et à une progression des produits déjà labellisés, tirés par le marché haussier. C’est cependant le canal de l’assurance vie qui a été le plus dynamique du point de vue des nouveaux produits, grâce à la loi Pacte.
L’épargne salariale a retrouvé une dynamique plus classique, avec une hausse de 14% (+2,4 milliards d’euros). Selon les chiffres de l’AFG*, le nombre d’entreprises équipées d’un dispositif d’épargne salariale ou d’épargne retraite continue sa progression avec une évolution de +6% en 2021. Cette croissance, due entre autres aux mesures de la loi Pacte et à la suppression du forfait social, a contribué à la diffusion des produits solidaires auprès de davantage de Français.
Enfin, la dynamique des entreprises et financeurs solidaires est restée forte : ceux-ci ont collecté 906 millions d’euros d’encours en 2021, soit 15% de plus qu’en 2020. Les deux domaines d’utilité sociale qui ont capté le plus de financements sont l’accès au logement (27% du flux) et la lutte contre l’exclusion (15%).
20 ans de croissance mesurée par le Baromètre de la finance solidaire FAIR / La Croix
Ce succès peut s’expliquer par la diversification croissante des gammes de produits solidaires, qui s’adaptent et répondent aux besoins des différents profils de souscripteurs, à une réglementation et une fiscalité plus attractive ainsi qu’à une appétence de plus en plus forte des Français, « séduits par l’idée de flécher leur épargne vers des projets qui ont un impact social particulièrement fort » précise Jon Sallé, Responsable de l’Observatoire de la finance à impact social chez FAIR. Enfin, ces dernières années, FAIR a pu remarquer une augmentation de la dynamique de promotion des produits solidaires par les établissements financiers.
« L’Autorité des Marchés Financiers a publié en 2021 une étude selon laquelle la rentabilité des gammes solidaires n’est pas inférieure à celle des produits classiques, avec un niveau des frais inférieur pour les premières, mais surtout avec la transparence et l’impact positif en plus », ajoute Jon Sallé.
A propos de FAIR
FAIR est née en 2021 de la fusion entre Finansol, acteur historique de la finance solidaire, et l’iiLab, laboratoire d’innovation sur l’impact. Fédérateur des acteurs de la finance à impact social en France et pôle d’expertise français dans ce domaine à l’international, FAIR fédère plus de 120 entreprises solidaires, banques, sociétés de gestion, ONG, grandes écoles et personnalités engagées. FAIR gère un label, le label Finansol, qui distingue les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public.
