La situation financière était généralement positive pour la plupart des adultes à la fin de 2019. Cependant, le dernier rapport du Federal Reserve Board sur le bien-être économique des ménages américains, comprenant des données supplémentaires d’avril 2020, a révélé que les conditions financières avaient radicalement changé pour les personnes ayant un emploi. Perte ou réduction des heures en mars 2020, la propagation du COVID-19 s’intensifiant aux États-Unis.
Le rapport s’inspire de la septième enquête annuelle de l’Office of Household Economics and Decisionmaking (SHED), qui examine le bien-être économique et la vie financière des adultes américains et de leurs familles. L’enquête de 2019 auprès de plus de 12000 adultes a été réalisée en octobre de l’année dernière, offrant une image des finances personnelles avant le début de la pandémie de COVID-19. Pour obtenir des informations actualisées au milieu des fermetures et des ordonnances de maintien à domicile, une enquête supplémentaire plus petite auprès d’un peu plus de 1 000 adultes a été menée du 3 avril au 6 avril de cette année, se concentrant sur les effets sur le marché du travail et la situation financière générale des ménages à cet instant.
En avril 2020, moins d’adultes ont déclaré qu’ils allaient moins bien financièrement que ce n’était le cas 6 mois plus tôt. L’enquête supplémentaire d’avril a montré que 72% des adultes «se débrouillaient bien» financièrement (43%) ou «vivaient confortablement» (29%). Cela est inférieur aux 75% d’adultes qui se débrouillaient au moins bien financièrement et aux 36% qui vivaient confortablement à l’automne 2019.
“Une compréhension plus claire de la façon dont les familles font face à l’évolution du paysage économique est vitale alors que la Réserve fédérale envisage les prochaines étapes pour faire face aux retombées de la pandémie”, a déclaré la gouverneure Michelle W. Bowman. “Les données de l’enquête montrent qu’au début de la crise de santé publique, une plus grande proportion d’Américains étaient confrontés à des difficultés financières qu’à l’automne 2019.”
La baisse du bien-être financier autodéclaré s’est concentrée chez ceux qui ont perdu un emploi ou ont vu leurs heures de travail réduites. Parmi les adultes qui n’ont pas perdu leur emploi ou réduit leurs heures de travail, 76% étaient au moins en bonne santé financière en avril, ce qui est similaire à la proportion globale d’adultes qui ont déclaré être au moins en bonne santé financière à l’automne. Cependant, parmi ceux qui ont subi une perte d’emploi ou une réduction des heures de travail, 51% ont indiqué qu’ils allaient au moins bien financièrement en avril, tandis que 48% «éprouvaient des difficultés à s’en sortir» ou «à s’en sortir».
Treize pour cent des adultes, soit 20 pour cent des personnes qui avaient travaillé en février, ont déclaré avoir perdu un emploi ou avoir été mis en congé en mars ou début avril 2020. Un autre 6 pour cent de tous les adultes ont vu leurs heures réduites ou ont pris un congé sans solde. Dans l’ensemble, 19 pour cent de tous les adultes ont déclaré avoir perdu un emploi ou avoir connu une réduction des heures de travail en mars. Malgré ces pertes d’emplois généralisées, certaines personnes ont pris un nouvel emploi ou un emploi supplémentaire en mars. Sept pour cent des adultes ont déclaré avoir augmenté leurs heures de travail ou fait des heures supplémentaires.
De nombreuses personnes qui ont perdu un emploi sont restées liées à leur employeur et s’attendaient à reprendre éventuellement le même emploi. Neuf personnes sur 10 qui ont été mises en congé ou qui ont perdu un emploi ont déclaré que leur employeur avait indiqué qu’elles reprendraient leur travail à un moment donné. En général, cependant, on ne disait pas précisément aux gens quand s’attendre à retourner travailler. Soixante-dix-sept pour cent ont déclaré que leur employeur leur avait dit de s’attendre à revenir, mais ne leur avait pas donné de date de retour.
Conformément à la baisse de l’emploi en mars, de nombreuses personnes ont connu une baisse de revenu. Vingt-trois pour cent de tous les adultes et 70 pour cent de ceux qui ont perdu un emploi ou ont vu leurs heures réduites, ont déclaré que leur revenu en mars était inférieur à celui de février.
Les pertes de revenus peuvent affecter la capacité des gens à payer des factures mensuelles régulières. Quatre-vingt-un pour cent des adultes ont déclaré qu’ils pouvaient payer l’intégralité des factures du mois en cours en avril, contre 84 pour cent au quatrième trimestre de 2019. Pourtant, l’enquête a révélé des taux de difficulté bien plus élevés chez ceux qui connaissent des perturbations de l’emploi. Soixante-quatre pour cent des adultes qui ont déclaré une perte d’emploi ou une réduction des heures devraient être en mesure de payer l’intégralité de leurs factures en avril, contre 85 pour cent de ceux sans interruption d’emploi.
Outre le suivi de la situation des ménages au début de la pandémie de COVID-19, le rapport met également en évidence les préoccupations financières persistantes de nombreux ménages antérieurs à la crise de santé publique. Certains de ces défis financiers comprennent les 25% d’adultes non retraités qui ne disposent pas d’épargne-retraite, les 18% d’adultes endettés pour des traitements médicaux et les 3% de personnes qui ne sont pas propriétaires de leur maison qui ont été expulsées en 2018 ou 2019. Trois adultes sur 10 en 2019 ont déclaré qu’ils ne pouvaient pas couvrir trois mois de dépenses en utilisant leurs économies ou leurs emprunts en cas de perte d’emploi, ce qui indique qu’ils n’étaient pas préparés aux défis financiers actuels.
