Un nouvel outil pour surveiller les risques climatiques dans les banques
L’Autorité bancaire européenne (EBA) vient de lancer un tableau de bord ESG destiné à centraliser les données sur les risques climatiques. Cet outil vise à renforcer le suivi des risques de transition et des risques physiques dans le secteur bancaire de l’Union européenne (UE) et de l’Espace économique européen (EEE).
Basé sur les informations du pilier 3 des banques, ce tableau de bord facilite la comparaison entre établissements. Il s’inscrit dans la volonté de rendre les risques climatiques plus lisibles pour les régulateurs, les investisseurs et les dirigeants bancaires.
Une exposition massive aux secteurs polluants
Les premiers résultats sont clairs : dans la majorité des pays de l’UE/EEE, plus de 70 % des expositions bancaires aux entreprises concernent des secteurs fortement émetteurs de gaz à effet de serre. Cela représente un risque important si ces secteurs subissent des pressions réglementaires, technologiques ou sociétales.
Même si certaines entreprises peuvent avoir engagé des démarches de transition, cette concentration souligne la vulnérabilité du système bancaire face à un choc climatique ou réglementaire.
Une exposition plus limitée aux risques physiques
Moins de 30 % des expositions bancaires sont localisées dans des zones à risque climatique physique élevé (inondations, sécheresses, incendies…). Ce chiffre reste à interpréter avec prudence. Les méthodes de collecte et la granularité des données varient selon les établissements, ce qui peut brouiller la lecture globale.
Immobilier et efficacité énergétique : des données à affiner
Le tableau de bord révèle aussi que près de la moitié des garanties immobilières se situent dans les deux meilleures classes d’efficacité énergétique (moins de 200 kWh/m²). Cependant, l’EBA souligne que les données reposent souvent sur des estimations. Cela limite leur fiabilité.
Cette incertitude montre que les banques doivent améliorer la qualité et la précision de leurs indicateurs énergétiques.
Un faible niveau d’actifs verts
Le ratio d’actifs verts (GAR) reste très bas, avec une moyenne inférieure à 3 % dans les banques de l’UE/EEE. Ce chiffre traduit à la fois la complexité des critères de la taxonomie verte européenne et le faible niveau d’alignement actuel de l’économie.
Selon l’EBA, ce résultat reflète davantage la structure technique du GAR que le manque d’efforts des banques. D’ailleurs, les calculs réalisés au niveau des prêts individuels montrent parfois un alignement légèrement supérieur.
Un tableau de bord enrichi pour une meilleure analyse
L’outil de l’EBA intègre également des indicateurs complémentaires. Il permet, entre autres, de suivre :
- l’exposition par type de contrepartie,
- l’éligibilité des projets à la taxonomie,
- des prêts verts plus larges, même hors taxonomie.
Ces données détaillées permettent d’affiner les analyses et de mieux orienter les politiques de financement durable.
Un pas décisif vers une finance plus responsable
Ce tableau de bord ESG représente une avancée stratégique pour le secteur bancaire européen. Il offre une vision claire des risques climatiques présents dans les bilans des banques, tout en posant les bases d’une évaluation plus rigoureuse et comparable.
À terme, cet outil pourrait aider les établissements à ajuster leurs politiques de financement, mieux gérer leurs risques et accélérer la transition écologique.
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